Juciel Oliveira, CEO da Monteo, simulou R$ 500 mil de crédito em 240 meses: no financiamento, com juros nominais de 12% ao ano, o desembolso total daria R$ 1,32 milhão; no consórcio, com taxa de administração de 17% e fundo de reserva de 2%, sairia por R$ 595 mil. A diferença nominal é de R$ 726 mil. Ele mesmo avisa que não é economia final, porque a conta deixa de fora seguros, tarifas, indexadores e reajustes.
Leonardo Baldez Augusto, da ISF Soluções Financeiras, diz que juros altos favorecem o consórcio: a taxa de administração, de 0,10% a 0,5% ao mês, não acompanha a Selic. O financiamento entrega o bem na hora; o consórcio depende de sorteio ou lance, sem prazo, e a espera pode custar aluguel e imóvel valorizado. Quem tem aplicação rendendo mais que o consórcio pode deixar o dinheiro investido.
